銀行保函，亦被稱作銀行保證書，屬于銀行信用范疇。它是指銀行應申請者或委托人的請求，向受益方所開具的一種書面承諾。該承諾旨在確保申請者能夠履行特定的責任和義務。一旦申請者未能依照規定履行其職責，擔保銀行將承擔代為支付一定金額或提供相應經濟賠償的責任。
一、銀行保函的特色之處
銀行保函，這一銀行信用的重要體現，具有多方面的特點。首先，它是一種書面承諾，由銀行應申請者或委托人的請求，向受益方開具，旨在保障申請者能夠履行其責任和義務。其次，這種保函的開具，意味著擔保銀行承擔了代為支付一定金額或提供相應經濟賠償的責任，從而為申請者提供了有力的背書。后，銀行保函的靈活性也是其一大優勢，可以適用于多種場景，滿足不同申請者的需求。
1、銀行保函依據商務合同進行開具，盡管它與商務合同相關，卻擁有獨立的法律效力。一旦受益人在保函規定范圍內提出合理索賠，擔保銀行即需承擔付款責任，不受委托人意見或合同實際履行情況的影響。這意味著保函是一種獨立的承諾，且交易過程基本實現單證化。
2、銀行保函以銀行信用為基石，這使得它容易被合同雙方所接受。在銀行保函業務中，主要涉及委托人、受益人和擔保銀行三大角色，同時可能還包括反擔保人、通知行及保兌行等。
1、銀行保函可依據其性質劃分為兩大類：從屬性保函與見索即付保函。
見索即付保函，顧名思義，是指銀行出具的一種書面承諾，明確表示在受益人提交符合保函條款的索賠書或其他規定條件時，將無條件承擔付款責任。
而從屬性保函則有所不同，擔保人在保函中為受益人的索賠及受理設置了特定條件，保留了一定的抗辯權利。這意味著，只有在這些條件得到滿足后，擔保銀行才會開始受理并付款。
2、銀行保函的種類繁多，依據其用途可劃分為投標保函、預付款保函、履約保函以及質量保函等幾種。
（1）投標保函：此保函由銀行應投標人之請求，向招標方出具，旨在確保投標人能夠遵循正當的投標流程。其金額通常設定為標價的1％至5％，具體數額需遵循招標方的規定。投標保函的有效期通常超出投標有效期，一般為28天以上。
（2）預付款保函：在工程項目啟動前，承包商常需購置大量機具設備和材料，資金需求量大。根據行業慣例，業主會預付一定數額的動員款以支持項目的啟動。此時，業主可能會要求承包商提供預付款保函，以確保預付款能夠得到足額返還或合同義務能夠得到履行。預付款保函的金額與業主預付的款項相等，其有效期持續至業主收回全部預付款為止。此類保函常被設定為責任遞減類型，隨著工程進度的推進，銀行會相應核減保函金額。
（3）履約保函：此保函旨在確保承包商能夠履行合同約定。若承包商未能按質、按量、按期完成合同義務，保函受益人可憑此向銀行索賠損失。履約保函的金額通常按照暫定合同價的10％或受益人指定的固定金額開具，其有效期涵蓋施工、竣工及缺陷維修的全過程，直至質保期結束為止。部分業主可能還會要求在質保期內另行出具質量保函。
二、銀行保函的重要性
銀行保函在商業活動中扮演著至關重要的角色。其作用不僅局限于確保各方履行合同義務，還在很大程度上影響著商業交易的順利進行。通過銀行保函，交易雙方能夠建立起一種信任機制，降低商業風險，促進交易的達成與順利實施。
1、促進投標成功
在眾多工程項目中，公開招標是一種常見的選拔方式。參與招標的投標人常被要求提交一份由銀行出具的投標保函。這份保函的目的是為了確保投標人在標書所規定的期限內不會修改其報價或中途撤標。此外，一旦投標人成功中標，還需在規定的時間內或合同簽訂后的一定時期內，向招標方提供履約保函，以保障合同的順利執行。
2、推動合同簽署與執行
在招標過程中，投標保函扮演著至關重要的角色，它是獲取交易和承包項目的關鍵前提。而一旦投標人成功中標，履約保函則成為雙方簽訂合同并確保合同順利實施的必要條件。中標后，投標人通常需要在30天內提交符合標書要求的履約保函，以正式簽署商務合同或承包合同。此外，在某些情況下，投標人在簽署正式合同后，還需在規定期限內提交履約保函，以確保合同的正式生效。
在承包合同項下，履約擔保的主要目的是確保承包商能夠按時、按質、按量地完成所承包的工程項目。這種擔保不僅是對招標方的保障，也是對投標人自身信譽和能力的體現。
3、確保合同價款支付并啟動項目
在承包工程過程中，預付款保函的提交是保證合同價款得以支付并正式啟動項目的關鍵環節。根據合同規定，承包人需將業主支付的預付款用于國外傭金支付、施工機械或設備采購預付款等，從而確保項目能夠順利啟動。此外，質量保函的提交也至關重要，它允許承包人在交貨或完成承包工程后，提前1-2年收到質保金，而非在工程質保期結束時。在質量保證期間，業主可憑借持有的質量保函，要求承包人對所交工程的質量問題采取相應措施，如替換或修復，從而確保貨物和工程的質量。
4、作為合同違約時的補償依據或懲罰措施
在承包工程過程中，銀行保函不僅是一種支付保證，更在合同違約時發揮關鍵作用，作為對受害方的補償依據或對違約責任人的懲罰手段。其辦理過程需要客戶提供一系列資料，包括企業基礎信息，同時，銀行或擔保公司也會提供相關簽約資料，以確保保函的有效性和合法性。
三、客戶公司基礎資料準備：
在辦理銀行保函的過程中，客戶公司必須提供一系列詳盡的基礎資料。這些資料不僅涵蓋了企業營業執照、稅務登記證及組織機構代碼證等核心文件，還包括了與項目相關的其他必要資料，如公司簡介、法代簡歷、公司章程等。此外，實際施工人曾建工程的合同或竣工驗收報告（特別是近年1-2份類似規模的項目）、工商查詢單（近一個月內有效）、驗資報告及前兩年審計報告和近三個月的財務報表等，都是銀行或擔保公司在審核時所必需的。同時，主要賬戶的銀行對賬單、上年度及近三個月的納稅證明和憑證，以及貸款卡和查詢函（需附密碼）等資料，也是不可或缺的一部分。
四、工程項目資料：
1、中標通知書；
2、招標文件；
3、施工合同；
4、項目經理的個人簡歷，包括身份證、資質證書以及其曾負責的項目清單；
客戶確認無誤后，需簽字蓋章的資料。
接下來，我們將探討與擔保公司簽約所需的具體資料。
1、開立保函委托協議書；
2、法人代表證明書及身份證復印件（需一式兩份）；
3、法定代表人個人反擔保書。
接下來，我們還將討論與銀行簽約所需的具體資料。
1、保函承諾書；
2、董事會（或股東會）決議及成員簽字樣本；
3、反擔保保證合同；
4、保證額度使用申請書；
5、保函收妥確認書。
請注意，不同銀行在資料要求上可能有所不同，因此具體簽約所需的資料版本需以銀行提供為準。
