判斷短借利息是否過高，可以從以下幾個方面綜合考慮：
與法定利率對比
根據中國相關法律規定，民間借貸利率司法保護上限為一年期貸款市場報價利率（LPR）的 4 倍。一年期 LPR 是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自 2019 年 8 月 20 日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。如果短借利息超過了當前一年期 LPR 的 4 倍，那么就屬于較高的利率，超出部分可能不受法律保護。
與市場平均利率比較
銀行貸款：銀行短借產品通常利率較低，一般在 4%-10% 左右。如果借款利息遠高于這個水平，比如超過 15%，對于銀行貸款來說就可能偏高。
小額貸款公司：其短借年利率一般在 10%-30% 左右，若超過 30%，在小額貸款公司的產品中就算是較高的利息了。
網絡借貸平臺：正規平臺短借年利率大多在 10%-24% 左右，超過 24% 的利率相對較高，存在一定風險。
考慮借款成本與收益
借款用途：如果是用于應急的短期資金周轉，且借款金額不大，能在短期內帶來相應的收益或解決較大的問題，那么相對高一些的利息可能在可接受范圍內。但如果借款用途是日常消費，且利息過高，可能會給借款人帶來較大的還款壓力，這種情況下的高利息就不太合理。
個人還款能力：要結合自己的收入水平和還款能力來判斷。如果利息支出占收入的比例過高，導致還款困難，甚至影響到基本生活，那么這個利息就過高了。例如，每月收入為 5000 元，而短借利息每月需支付 1000 元以上，還款壓力就較大。
分析借款機構與產品特點
借款機構的風險評估：一些借款機構會根據借款人的信用狀況、借款期限、借款金額等因素來確定利率。如果借款人信用良好，但借款機構仍給出較高的利率，就需要謹慎考慮。
產品的靈活性與附加條件：有些短借產品雖然利息較高，但可能具有靈活的還款方式、較低的手續費或其他優惠條件，這種情況下需要綜合評估產品的整體價值。反之，如果產品不僅利息高，還伴有苛刻的還款條件、高額的手續費等，那么很可能是不合理的高利息產品。
